著名经济学家厉以宁  程冠军摄

　　  全国政协常委、经济委员会副主任、北京大学光华管理学院名誉院长、著名经济学家厉以宁日前在“第七届中国民营企业投资与发展论坛”上认为，当前的农村金融发展十分滞后，不仅农村的金融网点实际上呈收缩趋势，村镇银行的发展也是步履艰难，农民用于发展生产的贷款也很难实际到位。厉以宁说，这是他前不久在重庆农村调研归来所引发的思考。

　　厉以宁指出，当前农村金融存在着这样几个问题：一是农村的金融网点实际上呈收缩趋势。现在大银行基本不到村镇，下面主要靠农村信用合作社和邮政储蓄银行这两家。很多存款在四大银行，顶多是到县城这一级，很多则是在市里、省里，真的用在农村的很少。农村金融仅靠农村信用合作社和邮政储蓄银行是远远不够的。二是村镇银行的准入条件太苛刻，成立很困难。要办一个村镇银行，必须有一个中等规模的股份制银行来控股，找不到这样的控股银行，村镇银行就无法成立。三是农村金融没有主要用于发展生产。农村金融是帮助生产者、种植户、养殖户发展生产的。但现在一些地方，农村贷款仍然以生活贷款为主，如农民盖房子、生病需要钱，要贷款，这些当然是必要的。但是对农村的繁荣来说，帮助农村发展生产的贷款才是重要的。四是农村的抵押贷款难以运行。目前，林权证可以抵押贷款，林权里的树木可以抵押，而农民的土地使用权和房产却基本不让抵押。即使实行了土地抵押贷款，实行了房屋抵押贷款，银行还是有顾虑，如果农民不还钱，房子、土地归银行，银行很难处理。五是农村实行的联户担保贷款运行艰难。联户担保贷款模式是五家人联系在一起互为担保请求贷款，有的地方叫捆绑式贷款，把五家捆在一起，要贷就一起贷。这样有好处，银行比较放心，但是目前也发现了问题，如，一家到期不还贷款，五家统统不还。

　　针对上述情况，厉以宁建议，政府要前头尽快建立信用担保中心和农村产权交易中心。信用担保中心建立了，农民可以通过中心来申请银行贷款。担保中心首先对农民的资信情况，财产情况进行调查。这个信用担保中心主要是依靠民政部门，依靠街道办事处，依靠村委会。信用担保中心对于申请贷款的农民情况调查清楚之后，就可以向银行申请贷款。厉以宁比喻说，信用担保中心是一个桥，贷款从这个桥上过，比银行调查更能掌握真实情况。农村产权中心的作用是：抵押贷款到期不还，银行可以通知产权交易中心，把名单公布出来，把抵押的房产、土地权等进行网上交易。这样，银行就没有了包袱。二是，建议政府为农民贷款免除利息。无论生活贷款，还是生产贷款，都可以免息。免息不是让银行负担，厉以宁建议推广重庆经验：把给贫困县的财政补助用于代付利息，鼓励农民贷款，鼓励银行放款。银行放款必须保证利息收益，但这个利息不要农民交，而是由政府“埋单”。因为贫困县用于发展生产的贷款都是免息的，利息由财政部门负担，这样银行也没有后顾之忧。

　　厉以宁强调，发展农村金融，对于缩小城乡差别作用巨大。同时，他呼吁民营经济应该多为这方面作出更大的贡献，鼓励民营资本积极进入农村金融，去设立村镇银行、小额贷款公司等等，帮助农民做农村金融，他认为，这也是民营经济在缩小城乡差距中应尽的社会责任。